Как исламские банки делают деньги
Как исламские банки делают деньги, если они не могут начислять проценты за шариат?
Шреяс Каматх
Важно понимать, что Исламский банкинг базируется на прочной системе ценностей, которая поддерживает весь строй мусульманского уклада жизни: мусульманская мода, халяльная еда и т.д. Он уделяет большое внимание капиталу и инвестициям в реальный сектор экономики. Вместо того, чтобы создавать прибыльные финансовые альтернативы инвестициям в реальный сектор экономики, исламский банкинг дополняет и укрепляет второе.
Это гарантирует, что финансовый капитал не приведет к искусственно раздутым ценам на активы. Вместо этого, он предназначен для работы в реальной экономике, в реальных проектах.
- Таким образом, вместо традиционного счета с учетом процентной ставки, исламские банки предоставляют счета, которые предлагают или прибыль или убыток. Банк, в свою очередь, покупает активы с вашими деньгами, которые генерируют доход для банка.
- Высокая степень неопределенности или гарар не допускается. Все возможные риски должны быть определены для инвесторов, а вся соответствующая информация раскрыта.
- Исламские Финансы необходимо вкладывать только в этические проекты.
Пример
Жилищный Кредит — Исламская Финансовая Альтернатива
Вы покупаете дом стоимостью 100 000.
Вы производите авансовый платеж в размере 20 000 и берете в кредит 80 000 чтобы погасить их 4 равными ежегодными платежами.
Таким образом, в настоящее время мы имеем 20% (20,000/100 000 х 100) актива.
Ваш график погашения будет выглядеть следующим образом:
Так что по сути — за эти годы вы покупаете большую часть собственности на дом.
Итак, что же Исламский Банк получил взамен?
Как совладелец дома, Банк вправе взимать арендную плату. Однако, доля банка уменьшается с течением времени пока вы выкупаете эту долю.
Предположим, арендная плата составляет 2000. тогда вы будете платить следующим образом:
1 Год — 2000 х 80% (собственности банка% за год) = 1,600
2 года — 2000 х 60% = 1,200
3 Год — 2000 х 40% = 800
4 Год — 2000 х 20% = 400
5 Год — актив принадлежит вам 100% — не нужно платить за аренду.
Фактор совладения имеет ряд и других преимуществ.
2,959 просмотров всего, 1 просмотров сегодня